من شگفت‌زده هستم که در این عصر اطلاعات، بسیاری از مردم هنوز ارزش توصیه‌های برنامه‌ریزی مالی شخصی را درک نمی‌کنند. در واقع، تفاوت بین مشاوره عمومی و مشاوره مالی شخصی در مورد برنامه‌ریزی مالی شما واقعاً مهم است. اخیراً، یک مطالعه سفارش داده شده توسط ASIC نشان داد که بسیاری از استرالیایی‌ها نمی‌توانند تفاوت بین این دو را تشخیص دهند.
حالا سؤال اینجاست: چگونه می‌توانید تفاوت بین این دو را تشخیص دهید؟
تفاوت اصلی بین مشاوره عمومی و مشاوره مالی شخصی در این است که آیا برنامه‌ریز مالی در نظر گرفتن اهداف، موقعیت و نیازهای مالی شخصی شما را به عمل می‌آورد یا خیر. اگر کسی در این مورد از شما سؤال نپرسیده باشد، توصیه‌ای که دریافت می‌کنید، توصیه‌ای کلی خواهد بود. توصیه‌های عمومی اغلب در رسانه‌ها، ابزارهای آموزشی و انجمن‌ها و در کتاب‌هایی مانند این دیده می‌شوند. این نوع مشاوره فقط اطلاعاتی را ارائه می‌دهد که ممکن است برای شما قابل اجرا باشد یا نباشد.
از سوی دیگر، توصیه‌های مالی شخصی به طور ویژه به شما و وضعیت شخصی شما مرتبط می‌شود. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید مشاوره مالی شخصی در مورد مسائل خاص زندگی خود دریافت کنید، مانند تغییر در وضعیت شغلی (از جمله شغل جدید، تغییر شغل یا بازنشستگی)، شروع یا فروش یک کسب و کار، ازدواج یا طلاق، یا بچه‌دار شدن. تقریباً تمام جوانب زندگی ما یک پیامد مالی دارند، بنابراین دلایل زیادی برای دریافت مشاوره مالی شخصی وجود دارد.
در اصل، مشاوره مالی شخصی شامل موارد زیر است:
- درک موقعیت شخصی شما
- بررسی “چرا” شما
- درک گزینه‌های در دسترس
- کمک در اجرای رفتارهای مالی سالم‌تر
- ایجاد برنامه مالی و توصیه تنظیمات
با توجه به این عوامل، مشاوره مالی شخصی به شما کمک می‌کند تا مسیری مناسب را در برنامه‌ریزی و مدیریت مالی خود انتخاب کنید.
با توجه به اینکه من در مورد اهداف، موقعیت و نیازهای شما سوالی نپرسیده ام و اطلاعات مالی شما را دریافت نکرده ام، نمی‌توانم به عنوان یک مشاور مالی شخصی عمل کنم. توصیه‌های موجود در این کتاب نمی‌توانند به عنوان مشاوره مالی شخصی در نظر گرفته شوند، زیرا برنامه مالی شخصی شما را در نظر نگرفته‌ام و اطلاعات کافی برای توصیه‌های شخصی ندارم.
با این حال، من می‌توانم به شما در مورد عملکرد کلی استراتژی‌ها و محصولات، و نحوه استفاده از آنها در شرایط عمومی مختلف، توصیه‌های کلی ارائه دهم. من می‌توانم به شما کمک کنم تا درکی از چگونگی عملکرد استراتژی‌ها و محصولات بدست آورید و ببینید که چگونه در چارچوب موقعیت و برنامه مالی شخصی خود می‌توانید از آنها بهره‌برداری کنید.
مشاوره مالی شخصی به شما در راستای ارزیابی پیشرفت شما به سمت اهداف و حفظ و تغییر برنامه مالی شما با تغییرات در زندگی کمک می‌کند. با ارائه مشاوره مالی، مشاور به شما کمک می‌کند تا بهبودهای لازم در برنامه مالی خود ایجاد کنید و آن را با تغییراتی که در زندگی شما رخ می‌دهد هماهنگ کنید.
در فصل 6 کتاب، یک مجموعه‌ای از فعالیت‌ها پیشنهاد می‌شود که به شما کمک می‌کند موقعیت شروع مالی خود را کشف و درک کنید. آگاهی از موقعیت شروع شما مهم است، زیرا به شما کمک می‌کند تا بفهمید از کجا شروع کنید و چه کارهایی را باید انجام دهید. این گام اولین قدمی است که باید انجام دهید تا بتوانید برنامه مالی خود را به درستی تنظیم کنید.
این به شما کمک می‌کند تا “چرا” خود را کشف کنید.
یک برنامه‌ریز مالی می‌تواند با پرسیدن سؤالات و عمل به عنوان یک هیئت مدیره، به شما کمک کند تا “چرا” خود را تعریف کنید؛ نیازها، خواسته‌ها و جاه طلبی‌هایی که تعیین می‌کنند چگونه می‌توانید بهترین ساختار مالی خود را برای رسیدن به اهدافتان داشته باشید.
اگر هرگز به “چرا” خود فکر نکرده‌اید، ممکن است سخت باشد که آن را برای خود تعریف کنید. ممکن است آنقدر مشغول کار یا خانواده تان باشید که هرگز به آن فکر نکنید. اما دانستن “چرا” به شما اطلاعات و انگیزه لازم برای ایجاد اهداف قابل دستیابی برای خود و خانواده‌تان را در طول زمان می‌دهد. فکر کردن به جایی که باید بروید، شما را درگیر و با انگیزه نگه می‌دارد، زیرا حتی اگر در این راه فداکاری‌هایی هم داشته باشید، می‌دانید که در نهایت ارزشش را خواهد داشت. فصل 2 تعریف “چرا” خود را با جزئیات بیشتر بررسی می‌کند.
یک برنامه‌ریز مالی به شما کمک می‌کند تا اهداف خود را تعریف کنید و آنها را مشخص و قابل اندازه‌گیری سازید. همچنین، این برنامه می‌تواند به شما در ارزیابی اهدافی که قبلاً داشته‌اید کمک کند تا مطمئن شوید که آنها واقع‌بینانه و قابل دستیابی هستند.
این به شما کمک می‌کند دانش خود را بسازید تا بتوانید گزینه‌های استراتژی خود را ارزیابی کنید.
اگرچه ممکن است هنوز شما را نشناخته باشم، اما با توجه به اینکه شما در حال خواندن این کتاب هستید به من می‌گوید که به دنبال توسعه دانش خود می‌باشید و به دنبال بهبود نتایج مالی برای خود و شاید خانواده‌تان هستید. مشاوره مالی شخصی می‌تواند به شما کمک کند تا گزینه‌های استراتژی موجود و اینکه کدامیک به طور خاص برای شما مناسب است را شناسایی و هدایت کنید و یک برنامه‌ریز مالی می‌تواند در این راه به شما کمک کند. همچنین، شما در مورد پول چیزهای بیشتری از آنچه قبلاً داشته‌اید یاد خواهید گرفت و خطرات موجود را نیز درک خواهید کرد. بخش سوم این کتاب شما را با استراتژی‌های کلیدی که می‌توانید از روش‌های مختلف برای رسیدن به اهدافتان استفاده کنید آشنا می‌کند.
این به شما کمک می‌کند تا رفتارهای جدید را پیاده‌سازی کنید.
دانش عالی است، اما رفتار مالی خوب نیز در تعیین نتایجی که به دست می‌آورید، اهمیت دارد. شما باید در یک “دایره ایمنی” فعالیت کنید، به این معنی که رفتارهای مالی روزانه‌ای را انجام دهید که مفید باشند. برای برخی افراد، این ممکن است به نظر خسته کننده برسد. اگر شما نیز اینگونه هستید، لطفاً با غذا، موسیقی، فیلم، روابط اجتماعی یا هر چیز دیگری که برای شما هیجان انگیزتر از پول است، زندگی خود را چاشنی کنید. نکته کلیدی این است که اگر زندگی مالی شما خسته کننده است، احتمالاً در مسیر درستی قرار دارید!
برای بهبود تناسب مالی خود، تغییرات رفتاری زیر را می‌توانید ایجاد کنید:
- در زمان خرج کردن، به مبانی پولی که در این کتاب آمده است، توجه کنید.
- رفتارهای جدیدی را معرفی کنید که به کاهش بدهی، پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری کمک کنند و در نتیجه گزینه‌های استراتژیتان را درک کنید.
- رفتارهای جدید را اجرا کنید تا پشته‌های استراتژی خود را بسازید و از استراتژی‌هایی که به نفع شماست، بهره‌برداری کنید.
- منسجم باشید. ثبات در رسیدن به اهدافتان حیاتی است، در حالی که فرصت‌های ناگهانی و سودجویانه معمولاً در نهایت باعث ناکامی در طولانی‌مدت می‌شوند.
یک برنامه‌ریز مالی می‌تواند شما را در این مسیر راهنمایی کرده و به شما کمک کند رفتارهای خوب را تقویت کرده و رفتارهای نادرست را که ممکن است نیاز به بازنگری داشته باشند، شناسایی کنید. فصل سوم این کتاب شما را تشویق می‌کند که پایه‌های محکمی برای زندگی مالی خود ایجاد کنید، بنابراین بهترین فرصت برای موفقیت را به خود می‌دهید. قبل از شروع به استراتژی‌گذاری، با خودتان توافق کنید که آنها را در محل مناسب خود قرار دهید.
بسیار خوب! درک امور مالی شخصی شما فقط به یادگیری بیشتر و تغییر رفتارهایتان نیست، بلکه به شما کمک می‌کند به اهداف شخصی خود برسید. این در واقع به شما بهترین فرصت را برای دستیابی به نتایج دلخواهتان می‌دهد، مانند پس‌انداز برای خانه اول، کاهش وام مسکن و تشکیل خانواده، یا بازنشستگی راحت و بدهی رایگان. زمانبندی نیز مهم است، بنابراین اهداف خود را از نظر موارد زیر در نظر بگیرید:
- کارهایی که می‌خواهید همین الان انجام دهید (اهداف کوتاه‌مدت)
- کارهایی که می‌خواهید در یک تا دو سال انجام دهید (اهداف متوسط مدت)
- کارهایی که می‌خواهید در سه تا پنج سال انجام دهید (اهداف میان مدت)
- کارهایی که می‌خواهید در بیش از پنج سال انجام دهید (اهداف بلندمدت)
بسیار مهم است که اهداف خود را با منابعی که باید با آنها کار کنید، در چارچوب زمانی تعیین کنید. اگر چارچوب زمانی را برای نتیجه‌ای که به دنبال آن هستید قرار ندهید، ممکن است در واقع اهداف و استراتژی‌هایی که برای دستیابی به آنها استفاده می‌کنید، تغییر کنند.
همچنین ممکن است به دنبال یک نتیجه عاطفی از اهداف شخصی خود نیز باشید، مانند کاهش استرس مالی یا ایجاد اعتماد مالی. اگر تاکنون برنامه مالی نداشته‌اید، ممکن است هرگز واقعاً احساس اطمینان یا امنیت در زندگی مالی خود را تجربه نکرده باشید.
در نهایت، ارزش هر توصیه برنامه‌ریزی مالی شخصی – و همچنین هر توصیه کلی که برای افزایش درک مالی خود بررسی می‌کنید، مانند خواندن این کتاب – اطلاعاتی است که از آن برخوردار می‌شوید.
