بیش از ۲۰ سال است که در صنعت خدمات مالی فعالیت می‌کنم و همیشه برایم مهم بوده است که نظرات مشابهی از طیف گسترده‌ای از مشتریان در سنین مختلف درباره پول بشنوم: “کاش پنج سال پیش می‌دانستم” یا “نمی‌دانستم می‌توانستم این کار را انجام دهم” (و اغلب در پی آن، “فکر می‌کردم تنها راه انجام این کار این بود”). وقتی مسائل مالی ما به عنوان یک جزء اساسی از زندگی ما مطرح می‌شوند، درک این واقعیت که بسیاری از افراد در دانش مالی خود به این نقاط ضعف روبرو هستند، می‌تواند بسیار نگران‌کننده باشد.
پول به طور معمول محرکی برای برخی از تصمیمات بزرگ در زندگی بزرگسالان است. مشتریان جدید معمولاً پس از یک تغییر مهم در باورهایشان، اغلب به دفتر من ارجاع داده شده توسط یک مشتری راضی، مراجعه می‌کنند. من مدتی را با آنها صرف می‌کنم و درباره موقعیت زندگی‌شان (شامل وضعیت مالی) بحث می‌کنم. آنها به دنبال رسیدن به موفقیت هستند و می‌خواهند بفهمند چگونه می‌توانیم در کنار هم گام‌های مالی برداریم تا آنها را در مسیر صحیح قرار دهیم و به هدف‌هایشان دست یابند. بسیار مهم است که استراتژی‌ها و گزینه‌هایی که آنها در اختیار دارند را شناسایی کنم. همچنین باید به مشتریانم کمک کنم تا درک کنند چرا استراتژی‌هایی که ارائه می‌دهم ارزشمند هستند و چگونه استراتژی‌های پول هوشمند می‌توانند به آنها کمک کنند. بنابراین، باید آنها را به درک عمیق‌تری از خودشان و نحوه کارکرد استراتژی‌های مالی هوشمند برایشان برسانم.
به گونه‌ای تربیت شده‌ام که از اتلاف هرگونه منابع، شامل وقت، تلاش، پول، استعداد، فرصت یا دانش، نفرت دارم. امیدوارم با مطالعه این کتاب، بتوانید زمان‌هایی که می‌گویید “کاش داشتم” و “اگر می‌دانستم” را به حداقل برسانید و زمان‌هایی که می‌توانید بگویید “انجام فلان کار باعث نجات فلان شد” یا “اکنون” را افزایش دهید. ما می‌توانیم در آینده کار Z’ را انجام دهیم. البته هیچ راه‌حل جادویی وجود ندارد و هیچ چیزی در زمینه مسائل مالی بدون خطر نیست، اما در زندگی شغلی و دوران بازنشستگی، همواره باید داد و ستد کنید و می‌توانید با این انعطاف کار کنید: کمی خرج کنید. اکنون بیشتر، و در آینده کمی سخت‌تر (یا بیشتر) کار کنید. در حال حاضر کمی بیشتر پس‌انداز کنید و در آینده کمی کمتر کار کنید. همچنین، هر ترکیب دیگری که به ذهنتان می‌رسد را نیز امتحان کنید. در طول این مسیر، ممکن است متوجه شوید که تصمیم‌گیری آگاهانه درباره مدیریت پولتان می‌تواند به شما کمک کند تا آنچه را که از آن استفاده می‌کنید، پس‌انداز کنید، سرمایه‌گذاری کنید و رشد کنید – که به عنوان منابع شما شناخته می‌شود.
وقتی به منابع خود فکر می‌کنید، احتمالاً به پولی که در بانک یا حساب فوق العاده‌تان دارید فکر می‌کنید. همچنین ممکن است در مورد سرمایه‌گذاری‌هایی که در اختیار دارید فکر کنید، مانند سهام، ملک یا هر نوع دارایی دیگری. اما آنچه که شما نیز باید به عنوان یک منبع به آن فکر کنید، خودتان هستید.
توانایی شما برای کسب درآمد، ارزشمندترین منبع شماست. توانایی شما در مدیریت پول، دومین منبع ارزشمند شماست. اما اکثر مردم این را فراموش می‌کنند و توانایی خود را در تصمیم‌گیری‌هایی که برای بهبود زندگی مالی خود می‌گیرند، نادیده می‌گیرند – که این اغلب به دلیل عدم وجود یک برنامه ریزی مالی مناسب است.
یک برنامه‌ریز مالی یک متخصص واجد شرایط است که می‌تواند به شما در شناسایی اهداف، درک استراتژی‌ها و گزینه‌های مالی، ایجاد یک برنامه‌ی مالی شخصی و همکاری با شما در جهت دستیابی به اهدافتان کمک کند. به طور خلاصه، یک برنامه‌ریز مالی می‌تواند به شما مشاوره مالی شخصی ارائه دهد.
همچنین مهم است که توجه داشته باشید که در استرالیا استفاده از عبارات “برنامه‌ریز مالی” و “مشاور مالی” توسط قوانین شرکت‌ها در سال 2001 محدود شده است. این به این معنی است که شما نمی‌توانید به تنهایی تصمیم بگیرید که خودتان را یک برنامه‌ریز مالی بنامید. برای استفاده از هر یک از این عناوین، الزامات قانونی خاصی وجود دارد که باید رعایت شود، از جمله مجوز از کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری استرالیا (ASIC). ثبت مشاوران مالی (با مدیریت ASIC) به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد تا وضعیت مالی خود را بررسی کنند. برنامه‌ریزان مجاز به ارائه مشاوره و کسب اطلاعات بیشتر در مورد آنها هستند.
کتاب “استراتژی پول هوشمند” به منظور کمک به شما در ایجاد دانش و درک خود در مورد نحوه عملکرد استراتژی‌های برنامه‌ریزی مالی طراحی شده است. این کتاب همچنین یک پلتفرم عالی را برای شما فراهم می‌کند تا زمانی که وارد یک جلسه برنامه‌ریزی مالی می‌شوید، بهتر مجهز شوید، اگر تصمیم به مشاوره شخصی بگیرید. با خواندن این کتاب، امید صمیمانه من این است که بتوانید با برنامه‌ریزی مالی خود مکالمات سازنده و جذاب‌تری داشته باشید، تا به طور موثرتر و کارآمدتر به اهداف خود دست یابید.
